실비보험 순위 기준은? 인지도 보다 중요한 Top2 보장내용 & 보험료
‘보험사에서 손해보는 보험상품’ 바로 실비보험입니다.
반대로 생각하면 보험을 보유한 가입자 입장에서는 이 보험을 유리하게 활용할 수 있다는 뜻도 되지요.
그러나 종종 병원에 잘 가지 않는 건강한 분들 중에는 ‘보험’ 자체에 못미더운 반응을 보이기도 하시는데요.
그럼에도 불구하고 가능한 한살이라도 어릴 때 들어두라고 한 입으로 말하는 보험이 또한 ‘실손보험’ 이기도 합니다.
물론 어릴 때 부모님께서 가입해두신 경우라면 신경쓸 바가 아니지만 갈수록 의료비 부담은 커진다는데 보험 하나 없는 성인이나 아이나 부모님을 위해 실비보험 마련을 해야하는 분들이라면 수많은 보험사 중에 하나를 선택하는게 어려울 수 밖에 없습니다.
게다가 보험은 한 번 계약하고 나면 다시 무르기도 재가입하기도 번거로움 만큼 처음부터 실비보험 순위 등을 파악하여 신뢰할 수 있는 보험사는 맘 편하게 고르고 싶어하기도 하는 마음도 있기 마련이죠.
그런데 정말 중요한 것은 순위가 높은 보험사가 나에게 꼭 맞는지도 생각해보셔야 할 부분인데요.
아래 내용을 통해 보험사 브랜드나 인지도 보다 중요한 실비보험비교 기준과 합리적으로 실손보험 가입을 하기 위한 방법과 팁을 정리해보도록 하겠습니다.
예기치 못한 의료비 부담 완화: 언제 어디서 발생할지 모르는 질병이나 사고로 인한 의료비 부담을 줄일 수 있습니다.
특히 큰 병원비가 발생할 경우 경제적인 어려움을 겪을 수 있는데, 실비보험은 이러한 부담을 덜어줍니다.
실제로 예상할 수 없는 태중에 있는 태아를 위해 미리 태아보험을 통해 실손보험을 가입해 두어 출산 후 선천적 장애나 인큐베이터 등을 이용할 수 있도록 대비하는 것도 대표적인 사례이죠.
비급여 항목 보장: 국민건강보험에서 보장하지 않는 비급여 항목에 대해 보장받을 수 있습니다. MRI, CT 촬영, 도수치료 등 비급여 항목은 비용이 많이 들기 때문에 실비보험의 보장이 큰 도움이 됩니다.
노후 대비: 나이가 들수록 의료비 지출이 증가하는데, 실비보험은 노후에 발생할 수 있는 의료비 부담을 덜어줍니다. 실손보험 가입이 되있다면 안정적인 노후 생활에 도움을 주겠지요.
게다가 인기 구조가 고령화되면서 4세대 실손보험의 경우 최대 100세까지 보장되는 상품이나 종신형 실손보험도 있을 정도입니다.
실비보험 순위가 궁금하신 분들을 위해 22년~23년 사이 보험사와 소비자가 새로 체결한 보험계약 기준으로 순위를 정리해보았습니다.
단, 신계약 건수는 실비보험 단독 집계가 아니며, 신계약건수가 순위를 정의할 수 있는 유일한 기준이 아니라는 점에 유의하시어 해당 내용은 참고하시길 바랍니다.
| 생명보험사 | 순위 | 손해보험사 |
|---|---|---|
| 삼성생명 | 1 | DB손해보험 |
| NH농협생명 | 2 | 삼성화재 |
| 라이나생명 | 3 | 현대해상 |
| 한화생명 | 4 | 메리츠화재 |
| 교보생명 | 5 | KB손해보험 |
사실상 실손보험 상품 하나만을 가지고 순위를 낸다는 것 자체가 큰 의미가 없다는 것을 아래 내용을 통해 차근차근 설명하려고 하는데요.
그렇다면 보다 나은 선택을 위해 꼭 관심을 가지고 들여다 봐야 하는 실비보험 내용은 무엇일까요?
4세대 실비보험에서는 통원, 입원, 수술과 관련하여 급여 의료비와 비급여 의료비를 구분하여 보장을 하고 있습니다.
급여 의료비는 국민건강보험에 포함된 진료로 본인 부담금이 적습니다.
반면 비급여 의료비는 국민건강보험에 지원을 받을 수 없는 본인부담금이 100%인 치료로 비급여 치료행위가 갈수록 많아지고 있고 많은 돈이 나가므로 확실히 보장을 챙겨두시는 편이 좋습니다.
다만 4세대 실비보험의 경우 비급여 항목에 대한 횟수 제한이나 연간 금액 한도가 있다는 점도 기억하시길 바랍니다.
현재로선 의료 실손의료비 보험은 표준화 이후에 보장내용이 동일하다고 해도 과언이 아닙니다.
보험 가입금액과 치료 횟수와 한도가 정해져있기 때문이지요.
그런데 왜 실비보험 순위보다 실비보험 보장내용 비교가 더 중요한 것일까요?
그 이유는 4세대 실손보험은 급여만 보장해주는 “기본형”과 비급여 보장도 받을 수 있는 “특약형”으로 구분되기 때문인데요.
오히려 예전엔 실손보험은 종합형으로 가입이 가능했던 반면 지금은 내가 원하는 항목들을 넣거나 빼서 가입할 수 있어 자율성은 높아졌지만 보장내용이 빠진 부분없는지 더 꼼꼼하게 체크할 필요가 생긴 것이죠.
특히 요즘은 다이렉트 실비보험으로 가입하는 분들도 많아 특약사항이 빠지지 않았는지 스스로 체크를 해보아야 할 것 입니다.
어떤 보험사에서는 가입금액 자체를 줄일 수 있는 실속형 실비보험이 가능하기도 한데요.
실제로 병원에서 돈이 많이 드는 치료는 비급여 부분인 만큼 낮은 보험료만 신경쓰다가 터무니 없는 보장내용의 실손보험을 가입하지 않도록 유의해야할 것 입니다.
혹 보장내용에 대해 모르는 부분이 많다면 설계사를 통한 가입상담을 받아보셔도 좋으며 상담 후에 다이렉트 실비보험을 통해 계약하시는 것을 추천합니다.
실비보험 순위를 정확하게 메기지 못하는 이유는 객관적인 데이터가 부족하기 때문입니다.
반면 ‘실비 보험료’객관적인 비교가 가능하므로 좋은 실비보험 비교 항목 중 하나인데요.
실비보험비교사이트를 방문해 내 나이에 맞게 손쉽게 보험료를 파악하는 것도 사실상 가장 효율적인 방법 입니다.
다만, 설계사 가입 및 창구상담이 필요한 우체국 실비보험의 경우엔 보험료 비교의 한계가 있으니 실비보 또는 웹도우미 실손보험 관련글을 참고하는 것이 도움이 됩니다.
아래에서는 보험료에 따라 실비보험 순위를 나열해보려고 하는데요.
그 외에도 수치화 가능한 보험가격지수 및 가입 나이로도 정리해봅니다.
만 25세 기준(남성)으로 생명보험사 중 실비보험료 저렴한 곳으로 정리합니다.
가장 저렴한 실비보험료는 교보생명의 무배당 실손의료비보험(갱신형)이라는 것을 알 수 있습니다.
다만 앞서 언급했듯이 계약내용에 보험되는 보장사항들에 대해서 알아보시는 것을 권장하며 최근에 실비보험의 매우 낮은 보험료로 인해 몇몇의 생명보험사에서는 실손 단품이 아닌 다른 보험상품과 묶어 판매되고 있기도 하단 점도 염두하시길 바랍니다.
| 보험사 | 남성 / 보험료 | 여성 / 보험료 |
|---|---|---|
| 교보생명 | 7,050원 | 8,510원 |
| 한화생명 실비보험 | 7,070원 | 8,170원 |
| NH농협생명 | 7,110원 | 8,380원 |
| DB생명 | 7,260원 | 8,420원 |
| 삼성생명 | 7,520원 | 8,640원 |
| 동양생명 | 7,680원 | 8,800원 |
| 흥국생명 | 8,300원 | 9,900원 |
만 25세 기준(남성)으로 손해보험사 중 실비보험료 저렴한 곳으로 정리합니다.
손해보험사 기준으로 가장 낮은 보험료는 롯데 손해보험의 무배당 LET CLICK 실손의료보험으로 볼 볼 수 있는데요.
물론 정확한 연령과 성별에 따라서 실비보험료 순위가 바뀔 수 있다는 것도 참고바랍니다.
더불어 종종 높은 손해로 인해서 실비보험 판매가 종료되거나 전환계약만 취급하는 보험사도 있다는 점에 유의하세요.
| 보험사 | 남성 / 보험료 | 여성 / 보험료 |
|---|---|---|
| 롯데손보 | 6,246원 | 6,615원 |
| MG 새마을금고 실비보험 | 7,516원 | 8,295원 |
| DB손보 | 7,734원 | 8,684원 |
| KB손보 | 7,983원 | 8,328원 |
| 메리츠화재 | 8,376원 | 9,549원 |
| 삼성화재 | 8,416원 | 9,556원 |
| 흥국화재 | 8,581원 | 10,546원 |
| 한화손보 | 8,671원 | 8,327원 |
| 현대해상 | 9,677원 | 9,735원 |
보험 가격지수란 각 보험사의 동일한 유형의 상품의 평균적인 가격은 100으로 놓고 이를 기준으로 해당 보험사의 상품의 가격수준을 나타내는 것인데요.
결론적으로 보험가격지수가 낮을수록 평균(100)에 비해 보험료가 저렴하다는 저렴하다는 의미이나 보험가격지수는 초기보험료에 해당하므로 추후 갱신으로 오르는 실비보험료 금액과는 별개입니다.
보험가격지수로 보면 우리가 잘 알고 있는 브랜드와 인지도가 높은 보험사 중에 평균적으로 저렴한 곳도 있지만 아닌 곳도 파악이 가능합니다.
다만 최근엔 보험가입시 실손보험 안정화 할인 및 기고객 할인, 상품권 사은품 등의 부가 서비스를 제공하는 곳도 있으니 여러모로 따져볼 필요도 있습니다.
| 보험사 | 보험가격지수 |
|---|---|
| 교보생명 | 84.2% |
| 삼성생명 실비보험 | 93.3% |
| DB손해보험 다이렉트 | 93.8% |
| 삼성화재 | 96.5% |
| MG손해보험 다이렉트 | 97.5% |
| 삼성생명 다이렉트 | 97.6% |
| 한화생명 다이렉트 | 98.2% |
| DB생명 | 99.8% |
| 흥국화재 다이렉트 | 100.8% |
| 롯데손해보험 다이렉트 | 101.2% |
| 농협생명 | 101.6% |
| 동양생명 | 101.6% |
| 한화손해보험 | 103% |
| 메리츠화재 | 104.8% |
| 현대해상 다이렉트 | 109.3% |
| KB손해보험 다이렉트 | 109.5% |
| 흥국생명 | 109.5% |
실비보험 순위를 가입나이로 정리하면 어떨까요?
실제로 4세대 실손보험으로 갈아타기 하시는 분들 중에는 실손보험을 좀 더 오래 보장받기 위한 목적도 있는데요.
100세 보장되는 상품부터 죽을 때 까지 보장받을 수 있는 실손보험도 있지만, 가입 연령에 내가 해당되야 하는 만큼 선택에 중요한 기준이 되리라 생각됩니다.
특히 100세 보장 실비보험 중에는 60세 이상 가입가능한 조건의 실손보험도 있으니 자세한 내용을 확인해보시길 바랍니다.
아래 순위는 가입 연령이 높아도 가입할 수 있는 순으로 정리하였습니다.
0세의 태아부터 70세의 고령자도 가입할 수 있는 보험사는 한화손해보험, 흥국생명이 있으며 그 외에도 60새 이상이 가입할 수 있는 실비보험이 있습니다.
| 보험사 | 가입 가능 연령(높은순) |
|---|---|
| 한화손해보험 | 0~70세 |
| 흥국생명 | 0~70세 |
| DB손해보험 다이렉트 | 19~70세 |
| 농협생명 | 0~65세 |
| 삼성화재 다이렉트 실비보험 | 0~65세 |
| 현대해상 다이렉트 | 0~65세 |
| 메리츠화재 다이렉트 | 0~60세 |
| KB손해보험 다이렉트 | 0~60세 |
| 삼성생명 | 0~60세 |
| DB생명 | 0~60세 |
| 교보생명 | 0~60세 |
| 동양생명 | 0~50세 |
| 흥국화재 다이렉트 | 0~49세 |
| 한화생명 다이렉트 | 19~49세 |
| 롯데손해보험 다이렉트 | 19~49세 |
| MG손해보험 다이렉트 | 19~39세 |
최근 실비보험은 웬만하면 갱신과 재가입을 통해 100세 까지 보장받을 수 있는 특징이 있습니다.
그럼에도 불구하고 죽을 때 까지 보장받을 수 있는 상품이 있다면 우체국 실비보험을 들 수 있는데요.
단 우체국은 다이렉트 실비보험 상품이 아닌 창구 상담을 통해 정확한 내용을 파악할 수 있으니 궁금하다면 번거롭더라도 근처의 우체국 보험 상담센터를 방문하는 방법 밖에 없습니다.
실비보험은 병원비와 약값에 대한 부담을 덜어주는 중요한 보험입니다.
순위를 참고하는 것도 좋지만, 자신에게 맞는 보험을 선택하는 것이 더욱 중요합니다.
보장 범위, 자기부담금, 보험료, 갱신 조건, 보험사의 신뢰도 등을 종합적으로 고려하여 최적의 실비보험을 선택하세요.
위에서 정리한 순위를 보시면 어떤 생각이 드시나요?
내가 이미 알고 있는 보험사가 높은 순위에 있을수도 있지만 생각보다 낮은 순위에 있을 시도 있지요.
또한 위 기준으로 정리한 실비보험 순위 말고도 재정의 안정성이나 수익성, 소비자 인지도 등등 다양해서 구분한다면 순위가 뒤바뀔 가능성도 크지요.
이런 이유로 실비보험 순위 보다는 명확한 근거와 나에게 합당한 조건으로 실손보험 가입이 가능한 곳을 찾으라고 말씀드리고 싶은데요.
또한, 실손보험 비교사이트를 활용하면 보다 효율적으로 여러 보험사의 상품을 비교할 수 있습니다.
꼼꼼한 비교와 선택을 통해 나에게 맞는 실비보험을 찾아보세요.
마지막으로 실비보험 순위보다 합리적으로 선택할 수 있는 실손보험 비교 꿀팁을 소개하고 마무리하도록 하겠습니다.
1.비교사이트 이용하기
2.보장 범위 확인
3.자기부담금 설정
4.보험료 비교
5.가입 조건 확인
6.보험사 신뢰도
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