삼성화재 실비보험 가입 정보와 3대 비급여 보장 /다이렉트 보험료 비교
보험에 무관심하던 사람도 한 번 아파보고 나면 새삼 보험의 중요성을 깨닫게 됩니다.
그럼에도 보험이 무조건 좋은 것이라고 할 순 없는 것이 말그대로 ‘아파야 혜택’을 보니, 썩 유쾌하지 만은 않은 딜레마가 있기 때문.
아프지 않고 생활을 하는 것이 100점이 겠지만, 아플 때 돈 때문에 치료를 못받는 경우가 생기지 않도록 실비보험 하나 쯤 준비하는 것 또한 90점은 넘는 방법으로 보입니다.
이런 이유로 젊었을 때 들어두어야 하는 보험으로 실비보험은 탑으로 꼽히고 있습니다.
하지만 과거와 달리 가입조건이 까다로워 지고 보험사마다 세세한 보장과 특약이 있어 자세히 따지고 알아봐야 하는 번거로움이 따르다 보니 눈에 비교가능한 실비보험 비교 사이트도 생겼지요.
복잡하다고 느껴서인지 많은 분들이 실비보험 순위에 늘 앞선 삼성화재 실비보험처럼 인지도 높은 보험사에서 가입해버리는 경우도 허다합니다.
허나 4세대 실비보험의 경우 지급 보장 내용이 보험사마다 크게 다르지 않은 만큼 보험료 비교를 통해 가입하는 것을 추천하는 편인데요.
아래 삼성 실손보험 및 삼성 다이렉트 실비보험 비교 등 의미있는 정보를 자세히 정리하니 참고하셔서 삶에 보탬이 되는 상품으로 가입하시길 바랍니다.
실비보험이란?
실비보험이란 질병이나 사고로 발생한 의료비를 보장하는 보험상품입니다.
실손의료보험이란 명칭으로 실제 의료비로 발생한 손해의 일부를 보장받을 수 있지요.
실비보험이 인기가 있는 가장 큰 이유는 국민건강보험에서 보장하지 않는 비급여 항목에 관련한 의료비 역시 청구할 수 있다는 것인데요.
가입 시 연령에 따라 다르긴 하지만 보험료가 비싸지 않고 넓은범위의 보장을 받을 수 있습니다.
1~4세대 별로 조금씩 비급여 항목별 보장이나 자기 부담금 비율이 조금씩 다르지만, 실손보험은 의료비로 인해 생기는 가계 경제적 부담을 완화시켜주니 너도나도 찾는 생활밀착형 보험으로 자리잡고 있습니다.
실비보험, 지금은 4세대!
2021년 7월부터 현재까지 판매되는 실비보험 상품은 4세대 실손보험으로 구분합니다.
개정된 4세대 실비보험은 입원비, 통원비, 조제비 등의 주계약과 도수치료, 비급여 주사료, 비급여 자기공명영상진단 등의 특약으로 구성되어 있습니다.
1~3세대에 비해 의료비에 대한 자기 부담금 비율이 높아지는 대신 비교적 실비보험료가 저렴한 편이라 잦은 갱신으로 실손 보험료가 오른 분들이라면 전환 계약을 통해 보험을 유지할 수 있고
신규로 가입하는 분들이라면 예전보다는 가입조건이 까다롭지만 간편 실손보험이 있어 유병자나 60대 이상 실비보험을 가입할 수 있는 창구를 마련해 놓았습니다.
반면 4세대 실비보험의 주요 특징은 1년 간 보험자가 받는 보험료에 따라 할증이 적용된다는 것이 특징인데요.
아프지 않거나 보험료 청구 건수가 100만원 이하라면 보험료 할증이 되지 않는 반면,
100만원 이상이라면 100%, 150만원 이상 ~300만원 미만은 200% 할증이 적용되기 때문에 큰 병이나 수술, 나이가 들수록 실비보험료 상승은 불가피 하다고 볼 수 있습니다.
4세대 실비로 개정된 삼성화재 실비보험에 대한 내용을 정리합니다.
가입 가능한 연령과 계약 조건, 예상 보험료 등을 참고하시되 다른 보험사의 실손상품과도 비교가 필요한데요.
똑같은 보장에는 낮은 보험료 혹은 보험료 대비 넓은 보장을 해주는 실비보험을 찾아 가입하는 것이 바람직합니다.
더불어 삼성화재는 다이렉트 실비보험 가입도 가능하며 보험료나 보장에서 조금의 차이가 있으니 이 부분도 유심히 살펴보시길 바랍니다.
삼성화재 실비보험 가입 조건
삼성화재 실손보험은 태아 부터 가입할 수 있으며 자동갱신으로 최대 100세 까지 보장받을 수 있습니다.
실손의료비는 매년 자동 갱신되며, 갱신시 보험료가 인상될 수 있습니다.
5년 단위로 재가입이 가능하며 보험기간 중에 상병이 있더라도 갱신 및 재가입은 가능합니다.
- 최초 가입 나이 : 0세 ~ 65세
- 갱신횟수 최대 4회 / 보장내용 변경주기 최대 5년
- 가입 보험료 납입 주기 : 월납, 3개월 납, 6개월 납, 연납
- 만기 환급금 없는 순수보장성 실손의료비 보험
✔ 삼성화재 간편(유병자) 실손 가입조건
유병력자라면 3가지 조건에 해당하지 않을 경우 삼성화재 간편 실손 보험에 가입할 수 있습니다.
- 최근 3개월 내에 입원 /수술 /치료/추가 검사 필요 소견 여부
- 최근 2년 내에 입원/수술/7일 이상 치료 여부
- 최근 5년 내, 암(백혈병 제외) 진단/입원/수술/치료 여부
삼성화재 실비보험 보험료
삼성화재 실비보험 예상 보험료 입니다.
| 남자 | 여자 | |
| 20세 | 7,961원 | 6,805원 |
| 30세 | 10,786원 | 12,824원 |
| 40세 | 13,874원 | 18,568원 |
삼성화재 실손보험 예상 보험료는
남성 기준으로 20세- 7,961원 / 30세- 10,786원 / 40세 – 13,784원 입니다.
여성 기준으로 20세- 6,805원 / 30세 – 12,824원 / 40세 – 18,568원 입니다.
단, 기본 보장만 계약하느냐 선택특약에 대한 보장도 추가하느냐에 따라 실제 보험료와는 차이가 있을 수 있습니다.
삼성화재 실비보험 보장내용
삼성화재 실비보험 보장내용과 보험금 지급사유, 지급금액에 대한 내용을 정리하려고 하는데요.
기본보장엔 급여 실손의료비(상해) + 급여 실손의료비(질병)
선택특약엔 비급여 실손(상해) + 비급여 실손(질병) + 비급여 실손(3대)가 있습니다.
자세한 내용을 아래를 참고하시길 바랍니다.
삼성화재 실손보험 기본보장
(1) 상해급여(보험 가입한도 : 최대 5000만)
- 상해로 인해 의료기관에서 입원 또는 통원하여 급여치료를 받거나 급여 처방조제를 받은 경우
- 매년 계약해당일로부터 1년 단위로 가입 한도 내에서 보상
- ①입원실료, 입원제비용, 입원수술비 – 본인부담금의 80%에 해당하는 금액
- ②외래제비용, 외래수술비, 처방조제비 – 통원 1회당 본인부담금에서 공제금액(병의원1만원 / 상급조합병원 2만원)을 제외
(2) 질병급여(보험 가입 한도 : 최대 5000만)
- 질병으로 의료기관에 입원 또는 통원하여 급여 치료를 받거나 급여 처방조제를 받은 경우
- 매년 계약해당일로부터 1년 단위로 가입 한도 내에서 보상
- ①입원실료, 입원제비용, 입원수술비 – 본인부담금의 80%에 해당하는 금액
- ②외래제비용, 외래수술비, 처방조제비 – 통원 1회당 본인부담금에서 공제금액(병의원1만원 / 상급조합병원 2만원)을 제외
삼성화재 실비보험 선택특약
(1) 상해 비급여(보험가입금액 : 최대 5000만원)
- 상해로 인해 의료기관에서 입원 또는 통원하여 비급여 치료를 받거나 비급여 처방조제를 받은 경우
- 3대 비급여 제외, 1년간 100회 한도
- ①입원실료, 입원제비용, 입원수술비 – 비급여 의료비의 70%에 해당된 금액(비급여 병실료 제외)
- ②상급병실료 차액 – 비급여 병실료 50%(단 1일 평균 10만원 한도)
- ③외래제비용, 외래수술비, 처방조제비 – 통원1회당 공제금액(3만원과 보장대상 의료비의 30% 중 큰 금액)을 제외
(2) 질병 비급여(보험가입금액 : 최대 5000만원)
- 질병으로 의료기관에 입원 또는 통원하여 비급여 치료를 받거나 지급여 처방 조제를 받은 경우
- 3대 비급여 제외, 1년간 100회 한도
- ①입원실료, 입원제비용, 입원수술비 – 비급여 의료비의 70%에 해당된 금액(비급여 병실료 제외)
- ②상급병실료 차액 – 비급여 병실료 50%(단 1일 평균 10만원 한도)
- ③외래제비용, 외래수술비, 처방조제비 – 통원1회당 공제금액(3만원과 보장대상 의료비의 30% 중 큰 금액)을 제외
(3) 3대 비급여(보험가입금액 : 350만원)
- 상해 또는 질병의 치료목적으로 의료기관에서 입원 또는 통원하여 3대 비급여 치료를 받은 경우
- 2년 단위로 보장별 가입금액 한도 내에서 보상
- ①도수치료/체외충격파/증식치료 – 1회당 본인부담금에서 공제금액(3만원 또는 30%)를 제외한 금액을 350만원 한도 내에서 50회 까지 보상
- ②주사료 – 1회당 본인부담금에서 공제금액을 뺀 금액을 250만원 한도 내에서 50회 까지 보상
- ③자기공명영상 진단(MRI) – 1회당 본인부담금에서 공제금액을 뺀 금액을 300만원 한도 내에서 보상
삼성화재 실비보험 VS 삼성 다이렉트 실손 비교
| 삼성화재 VS 삼성 다이렉트 실비보험료 (남성기준) | ||
| 삼성화재 | 삼성화재 다이렉트 | |
| 20세 | 7,961원 | 7,625원 |
| 30세 | 10,786원 | 10,331원 |
| 40세 | 13,784원 | 12,192원 |
삼성화재 실비보험과 삼성화재 다이렉트 실손 보험료 비교를 해보았습니다.
같은 연령(남성)을 기준으로 예상해보았을 때 삼성화재 다이렉트 보험료가 조금은 저렴해보이는데요.
사실 그 차이는 미미한 부분이라 어느 채널로 가입하던 보험료 부분 같다고 보아도 무관합니다.
단, 보험료 차이가 크지 않더라도 삼성화재 실비보험은 전화상담 및 설계사를 통한 절차가 필요한 반면 삼성 다이렉트 실비보험은 인터넷으로 바로 가입을 할 수 있기에 간편하게 심사를 받을 수 있습니다.
하지만 삼성화재 실비보험을 포함해 어느 보험사이건 이제는 신규가입의 경우 실비보험 단품 가입이 아닌 다른 보험상품과 함께 가입하고 있는 추세란 것을 감안하여야 하는데요.
결국 실비 보험 + ( 다른 보험)의 종합적인 가격을 고려해 보험 가입이 한다는 것!
나이대에 따라 추천할 만한 보험이 있지만 하나 쯤 대비해야하는 암보험이나 노후를 대비한 연금보험(또는 저축보험) 등의 조합으로 개인의 필요에 따라 조합해 총 보험과 보장에 따라 결정하시길 바랍니다.
부가적인 서비스로 저소득자 보험료 할인 5% (기초수급자 등), 다이렉트 건강보험(+실비보험) 가입 후기 시 상품권 1만원 증정혜택도 기억하세요.
더불어 4세대 실손보험 가입 전환을 고려하는 분들 중 유병자라면 4세대 전환이 꼭 이득은 아닐 수 있다는 것을 명심하시길 바랍니다.
하지만 분명하게도 4세대 전환시 매달 내는 보험료가 줄어드는 것은 확실하기 때문에 전환 전 현재 매달 내는 보험료와 병원 방문 횟수를 고려해 신중하게 판단하셔야 할 것 입니다.
