농협생명 실비보험 있나요? 올해 가입하면 9.5% 보험료 할인 받는 실손보험

농협생명 실비보험 있나요? 올해 가입하면 9.5% 보험료 할인 받는 실손보험

매월 5일 기준으로 농협생명 실비보험 가입자를 보면 20대가 43%로 높은 비율을 차지하고 있습니다.

이어 30대, 10대 순으로 이어지며 2030세대 연령에서 실손보험에 대한 관심이 높다는 것을 보여줍니다.

그러나 실손보험은 제2의 국민건강보험이라고 불리는 만큼 가능하다면 적은 돈으로 폭넓은 보장을 받을 수 있는 보험.

태아부터 고령자까지 누구라고 가입할 수 있다면 가입하고 싶으실 것으로 보이는데요.

다만 작년부터 올해까지는 실비보험의 대격동기라고 해도 될 만큼 지금과는 다르게 실비보험 내용이 변동되기도 했고 갈아타기도 하면서 염려하는 분들도 많은 것이 사실입니다.

이에 따라 ‘그냥 아무데서나 저렴하게’ 가입했던 실손보험을 보다 유심히 알아보시는 분들이 적지 않은데요.

다양한 실손보험 상품과 보험사를 비교하고 신중하게 알아보시는 분들이라면 보험료 할인을 받을 수 있는 시기를 늘 염두하면서 자세한 내용도 확인해보시길 바랍니다.

농협생명 실비보험 가입조건

농협생명 실비보험은 갱신형으로 0세부터 65세까지 가입할 수 있는 4세대 실손보험입니다.

태아보험부터 가입이 가능하며 유병이력이 있는 경우를 제외하고는 65세까지도 실비보험 가입이 가능합니다.

더불어 농협생명 실손보험은 초기 보험료가 저렴하며 갱신과 재가입을 통해 최대 100세까지 보장받을 수 있는 노후 의료비 대비를 할 수 있는 가장 기본적인 보험으로 꼽히고 있습니다.

단, 갱신주기가 매년 이뤄지는 만큼 과도한 보험료 인상이 되지 않도록 주의사항도 꼼꼼히 확인해보시길 바랍니다.

가입조건 요약 표

조건	내용
가입 연령	0세 ~ 65세, 최대 100세까지 보장 가능
건강 상태	기존 질병이나 만성질환에 따라 제한 또는 조건 부여
직업 및 직무	위험도가 높은 직업이나 활동 시 보험료 인상 또는 제한
가입 기간	1년, 갱신형 (최대 100세까지)
납입 주기	월납, 3개월납, 6개월납, 연납 선택 가능

가입 연령

농협생명 실비보험은 0세부터 65세까지 가입할 수 있습니다.

이 연령 범위 내에서 가입할 수 있으며, 갱신형 보험이기 때문에 최대 100세까지 보장받을 수 있습니다.

건강 상태

가입 시 피보험자의 건강 상태는 매우 중요한 요소입니다.

기존에 앓고 있는 질병이나 만성질환이 있는 경우, 보험 가입이 제한되거나 특정 조건이 붙을 수 있습니다. 건강 상태를 솔직하게 고지하는 것이 중요합니다.

가입 한도

직업 및 직무

피보험자의 직업 및 직무 또한 보험 가입에 영향을 미칩니다.

위험도가 높은 직업이나 활동을 하는 경우, 보험료가 인상되거나 가입이 제한될 수 있습니다.

예를 들어, 건설 현장에서 일하거나 고위험 스포츠를 즐기는 경우가 이에 해당됩니다.

가입기간 및 납입기간

농협생명 실비보험의 기본 계약 기간은 1년이며, 갱신을 통해 최대 100세까지 보장받을 수 있습니다.

보험료 납입 주기는 월납, 3개월납, 6개월납, 연납 중 선택할 수 있어 자신의 상황에 맞게 선택할 수 있습니다.

농협생명 실비보험 보장내용

농협생명 실비보험의 특징은 보조상품(특약)이 아닌 별도의 독립된 의료비 보험입니다.

특약이 필수사항인 보험상품과 비교할 때 급여 의료비와 비급여 의료비, 또한 3대 비급여 등 내가 원하는 보장항목을 선택하여 보장받을 수 있지요.

더불어 과거 1~3세대 실비보험에서 보장이 어려웠던 한방병원이나 정신병원 등의 치료도 포함이 되면서 넓은 보장을 받을 수 있게 되었는데요.

농협생명 실손보험에 대한 자세한 내용을 아래를 참고하시길 바랍니다.

NH농협 실비보험 보장내용

(1)기본계약 (급여 실손의료비)

• 질병 / 상해 급여

• 지급사유: 약관에서 정한 질병/상해로 인해 병원에 입원하거나 의료기관에 방문하여 통원/입원 치료를 받는 경우
• 지급금액: 입원 시에는 의료비 중 본인부담금의 80%를 보장하며, 통원 시에는 연간 200만원 한도 내에서 보장됩니다. 통원 1회당 최대 20만원까지 보장됩니다.

(2)추가보장계약 (비급여 실손의료비)

• 질병/ 상해 비급여

• 지급사유: 약관에서 정한 질병/상해로 인해 병원에 입원하거나 의료기관에 방문/입원하여 비급여 치료를 받는 경우
• 보상금액: 비급여 의료비의 70%를 보장하며, 연간 5,000만원 한도로 보장됩니다. 통원 시 1회당 최대 20만원까지 보장됩니다.

(2-1) 상급병실료 차액

• 비급여 입원 항목에서 제외되는 상급병실료 창개은 상급병상을 이용함에 따라 요양급여 대상인 입원료 외 추가로 부담하는 입원실 이용비용 입니다.
• 지급 사유 : 약관에서 정한 질병/상해로 인에 병원에 입원치료 할 때 상급병실을 이용한 경우
• 지급 금액 : 비급여 병실료의 50%를 1일 평균금액 10만원 한도로 지급합니다.

(3) 3대 비급여

• 비급여 실손의료비에 포함되지 않는 3대 비급여 치료를 받은 경우
• 3대 비급여 치료는 비급여 실손의료비와 별개의 공제처리/ 한도 및 횟수의 제한을 받습니다.
• 단, 3대 비급여 중 도수치료 등은 최초 10회를 보장하고 검사결과와 개선사항을 토대로 최대 연간 50회까지 보장받습니다.

(3-1) 도수치료, 체외충격파 치료, 증식치료

용어	정의
도수치료	치료자가 손을 이용해서 환자의 근골격계통(관절, 근육, 연부조직, 림프절 등)의 기능 개선 및 통증감소를 위하여 실시하는 치료행위 * 의사 또는 의사의 지도하에 물리치료사가 도수치료를 하는 경우로 한함
체외충격파치료	체외에서 충격파를 발생시켜 기계 혈관 재형성을 돕고 건(힘줄) 및 뼈의 치유 과정을 자극하거나 재활성을 시켜 기능개선 및 통증감소를 위하여 실시하는 치료행위 (체외충격파쇄석술은 제외)
증식치료	근골격계 통증이 있는 부위의 인대나 건(힘줄), 관절, 연골 등에 증식제를 주사하여 통증이 소실되거나 완화되는 것을 유도하는 치료행위

• 지급사유: 질병 또는 상해로 인해 도수치료, 체외충격파 치료, 증식치료를 받는 경우

• 보상금액: 각 항목별로 연간 350만원 한도 내에서 보장됩니다. 1회당 최대 50회까지 보장됩니다.

(3-2) 주사료

• 지급사유: 질병 또는 상해로 인해 주사료를 지불하는 경우
• 보상금액: 연간 250만원 한도 내에서 보장됩니다. 1회당 최대 50회까지 보장됩니다.

(3-3) 자기공명영상진단비

• 지급사유: 질병 또는 상해로 인해 MRI/MRA를 촬영하는 경우
• 보상금액: 연간 300만원 한도 내에서 보장됩니다.

농협생명 실비보험 가입한도

보험상품은 가입한도에 따라 보장받는 혜택 즉, 지급되는 보험료가 차이가 있을 수 있다는 점을 염두하여 가입하셔야 합니다.
실비보험 비교를 해보면 원하는 항목과 가입한도를 설정하여 보험료를 낮출 수 있는 실속형 실비보험도 있습니다.

구분	보험종목	가입한도
기본계약 (급여실손의료비)	상해급여	연간 5,000만원
	질병급여	연간 5,000만원
기본계약 (비급여실손의료비)	상해비급여	연간 5,000만원
	질병비급여	연간 5,000만원
추가보장계약 (비급여실손의료비)	도수치료·체외충격파치료·증식치료	연간 350만원
	주사료	연간 250만원
	자기공명영상진단	연간 300만원
제도성특약	지정대리청구서비스특약, 특정신체부위·질병제한부인수특약, 특별조건부특약주), 실손의료보험 중지 및 재개특약, 실손의료비보통약환입특약

농협생명 실비보험 보험료

농협생명 실손보험 보험료 예시

NH생명 실비보험 보험료를 20세, 40세, 60세를 남녀로 구분하여 정리합니다.

예상 보험료는 가입한도 급여, 비급여, 3대비급여를 최대 가입한도로 설정했을 때 산출되는 금액인데요.

여기에 정확한 연령이나 직종에 따라 보험료가 변경될 수도 있습니다.

단, 해당 보험료는 안정화 할인특약이 반영된 보험료로 가입 후 1년이 지나면 보험료가 인상될 수 있단점을 기억하세요.

더불어 보험료 할인내용에 대해서는 아래에 정리하여두었습니다.

(1) 남성 보험료

20세 – 6,580원 / 40세 – 11,090원 / 50세 – 22,580원

(2) 여성 보험료

20세 – 5,630원 / 40세 – 13,960원 / 60세 – 26,220원

농협생명 실비보험 보험료 할인 사항

농협생명 실비보험을 가입할 때 보험료 할인을 받을 수 있는 사항이 몇가지 존재합니다.

관련 조건을 만족할 때 보험료가 낮아져 매달 나가는 실손보험료 납부에 대한 부담도 덜 수 있으니 해당 사항이 있는지 확인해보시길 바랍니다.

1. 실손의료비 보험 안정화 할인

실손의료비 보험 안정화 할인은 2024년 1월 1일 부터 2024년 12월31일 사이에 체결된 보험계약에 적용되는 할인입니다.

영업보험료의 9.5%를 할인받을 수 있으며 계약일로부터 1년 동안 할인된 보험료로 납부하며 차후 갱신시 할인은 미적용됩니다.

농협생명 실비보험 외에도 4세대 실손의료비 안정화 할인은 롯데손해보험 실비보험(할인율 11.85%) 등이 있는데요.

할인 뿐 아니라 여러 보험사의 보험료를 빠르게 확인하고 싶다면 실비보험비교사이트로 한 눈에 파악하여 저렴한 보험료로 가입가능한 곳을 찾을 수 있습니다.

2.의료급여 수급권자 보험료 할인

의료급여수습권자 보험료 할인은 계약자 또는 피보험자가 의료급여 수급권자임을 증명하는 서류를 제출하면 적용을 받을 수 있습니다.

할인은 수급권자 자격취득일로부터 영업보험료의 5%를 할인받을 수 있으며 자격을 상실한 날로부터 미할인 보험료로 납부하게 됩니다.

3.무사고 할인

무사고 할인은 일정기간 동안 보험금(비급여항목) 지급내역이 없는 경우 받을 수 있습니다.

무사고 할인은 4세대 실손보험에 해당 하는 특징으로 영업보험료의 10%를 다음 갱신때 까지 할인된 보험료로 적용받을 수 있습니다.

4. 보험료 할증

무사고 할인과 반대로 보험료가 인상되는 보험료 할증 사항도 있습니다.

보험료 할증은 1년 동안의 청구 후 보험금 지급실적을 고려하여 비급여 실손보험료에 요율상대도를 적용하는 방식으로 2024년 7월달부터 적용이 되는데요.

지급 실적이 없을 경우엔 무사고 할인을 받지만 내가 실비보험으로 받은 보험금이 100만원을 넘어가면서도 부터는 최대 400%의 할증이 되기도 하니 주의할 부분 입니다.

구분	1단계(할인)	2단계(유지)	3단계(할증)	4단계(할증)	5단계(할증)
요율 상태도 판정기간 동안 보험금 지급실적(원)	0원(보험금 지급실적 없음)	0원초과~100만원 미만	100만원이상~150만원 미만	150만원이상~300만원 미만	300만원 이상
요율 상태도	할인	100%	200%	300%	400%

농협생명 실비보험 공제금액

농협생명 실비보험에서는 가입자가 실제로 낸 금액 본인부담금에서 일부를 보장해주는 혜택이 있는데요.

단, 청구된 보험금에 공제금액을 제외한 후 보험료가 지급된다는 것은 어느 보험사나 동일한 사항이라는 점을 기억하세요.

항목	공제금액
급여 통원 항목별 공제금액
일반 의원, 한의원, 조산원, 병원, 치과병원, 요양병원, 정신병원, 보건소 등에서 외래 및 약국 처방조제	1만원과 보장대상의료비의 20% 중 큰 금액
전문요양기관/상급종합병원 외래 및 약국 처방 조제	2만원과 보장대상의료비의 20% 중 큰 금액
비급여 통원항목별 공제금액
일반 의원, 한의원, 조산원, 요양병원, 정신병원, 보건소, 상급종합병원, 종합병원, 치과병원 등에서 외래 및 약국 처방조제	3만원과 보장대상의료비의 30% 중 큰 금액
3대 비급여 공제금액
도수치료, 체외충격파, 주사료, 증식치료, 자기공명 영상진단	1회당 3만원과 보장대상의료비의 30% 중 큰 금액

간단히 정리하면 공통적으로 급여 의료비의 경우 20%를 공제하고 80를 보장하며, 비급여 의료비의 경우 30%를 공제하고 70를 보장합니다.

단, 3대 비급여 치료의 경우엔 회당 공제금액이 적용됩니다.

농협생명 실비보험 마무리

농협생명 실비보험의 가입조건, 보장내용, 보험료과 할인할증에 대한 내용을 잘 살펴보셨나요?

실비보험은 질병이나 상해를 비롯해 넓은 범위의 의료비를 보장해주는 보험 상품으로, 의료비 부담을 덜어주는 중요한 역할을 합니다.

적은 금액으로 보장을 받을 수 있어 실비보험 하나만이라도 가입해두려는 분들이 많지요.

그러나 실비보험은 ‘적은 금액’으로 ‘높은 금액’의 보장을 받는 보험이 아니라’적게 내고 자주 받을 수 있는’ 보험이란 점을 기억하셨으면 좋겠는데요.

때문에 경제사정에 맞는 적정한 보험료와 신청이 간편한 방식도 결정하는데 중요한 기준이 될 수 있으며,

실비보험 외에도 다양한 보험상품과 보장을 받을 수 있는 보험사에서 진행하는 것도 합리적인 방법으로 보입니다.