실비보험 비교사이트 추천 실손과 순위 및 100세 보장 상품 / 갱신 vs 비갱신형

실비보험 비교사이트 추천 실손과 순위 및 100세 보장 상품 / 갱신 vs 비갱신형

종종 병원에 가면 “실비보험 있으세요?” 라는 질문을 먼저 들을 때도 있습니다.

이 처럼 언젠가부터 실비(실손보험)은 하나쯤은 가지고 있는 필수적인 보험으로 여겨지고 있는데요.

건강보험에서 보장하는 치료가 적지 않음에도 불구하고 실제로 병원에가면 비급여 검사나 치료가 솔찬히 이뤄지고 있기 때문에 환자의 본인부담을 줄일 수 있는 실비보험은 없으면 아까운 혜택이긴 하죠.

하지만 그것도 모두 옛 말인지 오래입니다.

실비보험은 1세대에서 4세대까지 거치면서 많은 부분이 수정되고 또 축소되는 경향을 보이는데요.

같은 보험사에서 똑같이 실손 계약을 했다고 하더라도 다른 시기라면 받는 보장에 차이가 있을 정도.

게다가 기존 실손보험 가입자들에게 전환계약을 유도하기도 해 최근 실비보험이 꽤 뜨거운 감자가 되기도 했었습니다.

이런 이유로 지금 신규 계약은 물론 전환계약을 고려 중이라면 보다 나은 선택을 위해 실비보험 비교사이트를 비롯한 다양한 정보들이 필요하실 텐데요.

사람들 입에서 자주 오르내리거나 복잡하고 어려웠던 실비보험에 대한 내용에 대해 정리하니 참고하시어 합리적인 결정에 도움이 되시길 바랍니다.

실비보험 비교사이트 – 실비보험이란?

실비보험은 국민 중 67%가 있을 정도로 높은 가입률을 보이는 보험상품 중에 하나인데요.

일정에 비율에 따라 비례보상이 되기에 중복보장이 불가하므로 가입 전 보험 가입 여부를 반드시 확인해야합니다.

실비보험 비교사이트에서 해당 상품을 보유한 여러 보험사를 한 번에 비교해 볼 수 있으나 브랜드나 가입순위에 혹하지 않고 신중히 고민해보시는 것이 좋은데요.

특히 보험사마다 갱신주기, 특약이나 보장내용 등을 잘 판단하여 필요에 맞게 준비하시길 바랍니다.

실비보험(실손보험) 정의

실비보험이란?

실비보험은 병원, 의원, 약국 등에서 실제로 발생한 의료비
즉, 본인부담금에 대해 보장해주는 의료보험입니다.
국민건강보험에서 제외되는 비급여 항목도 보장을 받을 수 있습니다.

실손보험 장단점

질환이나 질병을 비롯해 사고나 상해로 인해 치료를 받더라도 실비보험만 있다면 병원비를 지출할 때 그 부담을 줄일 수 있습니다.

수술이나 통원, 약제비, 검사비 등 웬만한 의료비에 대해서 보장을 받을 수 있지요.

특히 최초 가입시 실비보험 자체가 월보험료가 비싸지 않아 저렴한 비용으로 실질적인 혜택을 받을 수 있어 가입자 수가 많고 제2의 국민건강보험이라고 할 정도 입니다.

하지만 실비보험은 실제 지출한 의료비에서만 보장이 되니 혹 실제 의료비 이상으로 보험료를 받을 수 없습니다. 지금은 여러개 가입도 불가하지만 구태어 중복가입하여 보험료를 낼 필요도 없습니다.

실비보험은 순수보장형 상품으로 적립율이 무척 적어 해지환급금은 거의 없다고 보아도 무방합니다.

갱신 주기가 짧아 일정 연령 이상이 되거나 병원을 자주 간다면 추후 갱신시 보험료 상승을 체감할 수 도 있습니다.

실제로 실비보험 가입하였어도 해당 상품에 대해 자세히 모르는 경우도 많은데요.

특히 4세대로 갈수록 예외사항이 많아지고 보험사마다 보장부분도 달라져 복잡해지니 이로 인해 전환계약시 손해를 보는 경우도 생기게 되니 주의가 필요합니다.

무엇보다도 현재 신규 실비보험 가입 장벽이 높으며 단독가입이 아닌 다른 보험(예를 들어 실손+암보험)과 함께 가입해야한다는 번거로움이 따르는데요.

다양한 정보를 빠른 시간에 파악하기 위해 실비보험 비교사이트 등을 활용하시는 것이 도움이 됩니다.

1~4세대 실손보험

실비보험의 세대별 특징과 각 세대의 장단점을 살펴봅니다.

(1) 1세대 실비보험

• 시기 : ~ 2009년 9월
• 자기 부담금이 거의 없는 수준으로 보장되며 보장 횟수도 많은 편
• 입원 통원 치료비 전부 보장
• 보험료 갱신 가능성이 높은 편

(2) 2세대 실손보험

• 시기 : 2009년 9월~ 2017년 3월
• 급여와 비급여 구분없이 전체 치료비에 대해 보장
• ~12년 12월 가입자의 본인 부담금 적용 비율은 10%~20%로 조정
• 2023년 1월부터 유형에 따라 선택을 할 수 있는 폭이 커짐

(3) 3세대 실손보험

• 시기 : 2017년 4월~ 2021년 6월
• 급여와 비급여 부분에 대해 보장범위를 나눠 보장
• 자기 부담금 급여 10%~20% / 비급여 본인부담금 20%
• 월 보험료가 다소 높아지나 다양한 보장범위와 간편한 보험금 지급 절차로 편의성이 높아짐

(4) 4세대 실비보험

• 시기 : 2021년 7월~ 현재
• 자기 부담금은 20% ~ 30%로 조정
• 실손 처리 방식이 간소화되며 편리해짐
• 일부 비급여 항목에 대한 심사 강화
• 보험료가 3세대 보다 상당히 저렴해졌으나 자기 부담비율이 높아짐
• 비급여 부분에 대한 보장 횟수가 적고 할증 가능성이 큼
  • ▼ 할증 기준 ▼
  • 매해 100만원 청구 : 동일
  • 100~ 150만원 청구 : 2배
  • 150~ 300만원 청구 : 3배
  • 300만원 이상 청구 : 4배

실비보험 비교사이트 – 실비보험 갱신 vs 비갱신 장단점

으레 실비보험 갱신형, 비갱신형을 찾으시는 분들이 계신데요.

먼저 갱신형과 비갱신형 실비보험은 무엇인지 또 장단점은 무엇인지 정리해봅니다.

요약하면 갱신형 보험은 보험료가 갱신시점에 재산정되며 비갱신형 보험은 동일한 보험료로 고정된다는 것인데요.

저렴한 보험료가 오르지 않고 혜택을 받을 수 있다면야 더 할 나위 없겠지만 현실적으로 비갱신형 실비보험 상품은 없으며 이것은 1~4세대 이르기 까지 실손보험은 갱신형 상품으로 보급되고 있습니다.

실제로 갱신형 실비보험은 보통 1년 주기로 갱신이 되고 있으나 특정 연령을 넘어가지 않는 경우 상승을 체감할 만큼 크게 오르지는 않습니다.

단, 4세대 실비보험의 경우엔 보험 청구금액(건수)에 따라 큰 폭으로 오를 수 있으니 신규로 가입 할 때에는 낮은 보험료로 넓은 영역을 보장하는 상품으로 결정하는 것이 중요합니다.

저렴한 보험료를 기준으로 실비보험 비교사이트에서 일차적으로 필터링하시는 것도 좋은 방법입니다.

실비보험 비교사이트 – 브랜드 & 순위

실비보험을 가입할 수 있는 보험회사와 순위에 대해 궁금하신 분들이 많습니다.

실제로 우리에게 익숙한 손해보험, 생명보험회사만 해도 20여개(실제로는 50여개) 이기 때문에 각각 비교가 어려우니 사람들이게 인기가 많은 보험사 순위를 궁금해하는 것도 당연한 것 같습니다.

물론 잘 알려진 대형 브랜드의 보험사도 좋지만 실비보험은 단독이 아닌 (실비+보험상품)처럼 복수 가입이 가능한 만큼 어떤 조합으로 보험을 들어두는게 좋을지가 중요한데요.

특히 보험료는 보험사 마다 큰 차이를 보이는 만큼 매달 내야하는 보험료 비교는 물론 나에게 이득일지, 어느 채널을 이용하는게 좋을지 실비보험 비교 사이트를 통해 알아보시는 것은 바람직하되

보험사 평판이나 인기가 많아 실비보험 순위가 높은 것이 꼭 저렴한 보험료나 보험사의 안정성 및 적절한 보험금을 지급하는가는 다른 문제라는 것을 알고계셨으면 합니다.

실비보험 100세 보장 상품있을까?

점차 100세보장 실손보험이 보험사 마다 등장하고 있고 거의 모든 실비보험에 해당한다고 할 수 있습니다.

고령화시기가 앞당겨지고 이게 내 이야기가 될 수 있는 만큼 가능하다면 보장연령이 긴 상품을 선택하는 것도 바람직하지요.

아래 보험사별 실비보험과 100세 보장 실손보험에 대해서도 정리해보았습니다.

하지만 100세보장이란 말은 100세까지 갱신이 가능하다는 말이니 결국 가입자가 100세까지 실비보험을 유지하느냐는 본인의 결정이기도 이기도 하단 사실을 명심하시길 바랍니다.

단, 최초 가입연령에 따라 유병자 간편실비를 고려해야할 수도 있습니다.

실비보험 비교사이트 유병자도 가입하는 간편실비

100세 보장 실비보험을 살펴보기 전, 유병자 간편실비에 대해서도 먼저 짚고 넘거갈 필요가 있을 것 같습니다.

이미 내가 조건을 충족해 실손보험을 가입했다면 상관이 없겠지만 가입이력이 없는 상태에서 병원을 장기간 또는 자주 방문한 이력, 입원 내역이 있다면 젊은 사람도 실비가입이 어려운 때입니다.

즉, 기존에 질병을 갖고 있는 유병자의 경우 실비심사에서 거절될 수 있는 것!

내겐 큰 병 처럼 보이지 않아도 실손보험 가입이 어렵다면 어떻게 해야할까요?

내가 유병자 실비보험은 과거병력이 있어도 간편 심사 후 가입할 수 있는 실손의료비 보험입니다.

다행히 유병자 실비보험은 간편 심사를 통해 실손보험 가입이 가입이 가능해 연령대가 있는 5~60대 실비보험 희망자와 고혈압 등의 성인병이 있는 분들도 희망을 가질 수 있게 되었는데요.

기본 실비보다는 매달 내는 보험료가 높은 편이긴 하지만 100세 시대 여러 리스크를 감안해 고려하신 다면 실비보험 비교사이트를 활용해 알아보시길 바랍니다.

단, 아래 3가지 사유에 해당하지 않을 때에만 유병자 간편실비 가입이 가능합니다.

❌유병자 간편실비 3가지 심사❌ 최근 3개월 이내 – 입원 소견, 수술 소견, 추가 검사소견, 치료 이력 최근 2년 이내 – 입원, 수술(제왕절개포함), 7일 이상 치료 이력 최근 5년 이내 – 암(백혈병 제외)으로 진단, 입원, 수술, 치료 이력

실비보험 비교사이트 – 보험사별 실비보험 / 100세보장 실손 정리

실손의료보험 4세대는 상해급여/ 질병급여를 기본으로 하며 특별약관으로 상해비급여, 질병비급여, 3대 비급여 대한 내용으로 보장내용이 구성됩니다.

1년 만기 1년 갱신으로 가입하며 상품마다 최초 가입 나이와 병원이력에 따라 보험료와 가입&보장나이는 각각 상이해 실비보험 비교사이트로 먼저 확인후 진행하실 수 있습니다.

특히 계약전환제도에 따라 전환자에게 보험료 할인 혜택을 주는 경우도 있습니다.

더불어 실비보험은 특별한 설계없이도 가입이 가능해 다이렉트 실손보험 가입 가능 상품이 많습니다.

(1) 삼성생명 인터넷 급여 실손의료비 보장보험

• 다이렉트 실비보험으로 오프라인보다 비교적 저렴한 보험료로 계약 가능

• 최초가입은 20~60세까지 가능하며 보험 갱신주기는 1년 (보장내용변경주기 5년)

• 최대 갱신은 99세까지 가능하여 100세 보장이 가능한 실비보험

(2) 메리츠화재 무배당 메리츠 다이렉트 실손의료비보험

• 다이렉트 가입이 가능한 실손의료비보험
• 최초 가입은 0세부터 60세까지 가능하며 갱신주기는 1년(보장내용변경주기 5년)

(3) 한화손해보험 – 한화실손의료보험

• 태아 ~ 70세까지 가입 가능 , 1년 만기 상품
• 100세 까지 보장되는 실비보험

(4) 롯데손해보험 -실손의료보험ⅳ

• 최초 가입연령은 0세부터 65세 까지이며 갱신주기는 1년(보장내용변경주기 5년)

• 단 태아의 경우 1~10개월 만기
• 만99세까지 보장되는 100세보장 실손

(5) MG손해보험(새마을금고보험) – MG다이렉트 실손의료비보험

• 다이렉트 실비보험으로 3분안에 편리하게 가입가능

• 최초 가입연령은 20~40세이며 갱신주기는 1년(보장내용변경주기 5년)
• 100세까지 보장되는 실손보험

(6) 한화생명- 기본형 급여 E실손의료비보장보험

• 인터넷으로 가입가능한 다이렉트 실손보험
• 최초 계약 만19~49세 / 갱신계약 만20~99세, 100세 보장 실손보험
• 5년주기 최대 4회까지 갱신가능

(7) 흥국생명 -실손의료보험

• 신규 가입 나이 0~49세 / 갱신나이 1~53세
• 1년 만기 갱신, 5년 만기 재가입으로 최대 100세까지 보장
• 가입 후 2년간 보험금 지급사례가 없을 경우 보험료 10%할인 혜택(1년간)

(8) 농협생명- NEW안심케어NH실손의료비보험

• 최초 가입나이 0~65세 / 갱신계약 1~가입종료 (최대 100세)
• 보험기간 1년 / 재가입 주기 5년

(9) DB손해보험- 실비보험

• 매년 자동갱신으로 최대 100세까지 보장
• 텔레마케팅시 무배당 프로미 라이프 실손의료비 보험
• 다이렉트 실비보험 가입 가능

(10)흥국화재 -다이렉트 실손보험

• 최초 가입나이는 0~49세 / 갱신 계약은 1~63세
• 자기 부담 범위에 따라 표준형/선택형 선택가능
• 인터넷 전용상품으로 오프라인 자사 보험료대비 저렴
• 다이렉트 보험 가입 가능

(11) 현대해상- 다이렉트 실손의료비보장보험

• 다이렉트 보험으로 자사 오프라인 대비 4.8% 저렴한 보험료
• 의료이용이 없으면 할인 반면 많으면 할증
• 1년 만기, 5년 재가입시 최대 100세까지 보장

(12) 삼성화재- 다이렉트 실비보험

• 만60세 까지 건강보험과 함께 가입시 상품권 1만원 증정 이벤트
• 4세대 실비로 갱신시 100세까지 보장 가능

(13) KB손해보험- kb손보 실손의료비보장보험

• 신규가입 나이는 0~70세 / 재가입종료나이는 99세
• 갱신종료 나이는 100세까지 보장
• 1년 갱신형 , 보장내용변경주기 최대 5년

(14) 우체국 보험 -우체국 급여실손의료비보험

• 최초계약 0~60세 / 갱신주기 1년 / 재가입 주기 5년
• 재가입 종료 나이 종신
• 태아는 23주 이내로 가입가능하며 태아가 복수일 경우 각각 지정 가능

실비보험 비교사이트 – 다이렉트 실비보험 가입가능한 곳

대표적으로 온라인 보험 가입이 불가능 한 곳으로는 우체국 보험이 있는데요.

그 외에도 설계사와 상담을 통해 가입이 가능하거나 전화상담 후 인터넷가입하는 절차도 있지요.

다이렉트 실손보험의 경우 상담없이 본인이 결정해 빠르게 가입이 가능하단 장점이 있어 별도의 심사기간 없이 빠르게 가입이 가능합니다.

단, 4세대 실비보험의 경우 기본형과 선택특약에 따라 보장과 보험료가 다르니 정확한 상담을 받아보아도 좋으며 가입 전 미리 실비 중복여부를 확인하고 본인 확인 절차를 통해 가입하시길 바랍니다.

실비보험 비교사이트 추천 연령대별 조합 보험

실비보험이 4세대로 가면서 보험료는 무척 저렴해졌지만 보험사에서는 손실비율이 큰 보험상품이 바로 실손보험인데요. 때문에 단독가입이 불가하기도 하니 내게 알맞은 보험을 조합해 알아보셔도 좋습니다.

✔ 어린이 추천 보험(~10대) : 교육 또는 저축보험 + 실비보험 / 혹은 태아 보험(어린이보험)

✔ 20~40대 남성 추천보험 : 건강보험 또는 종신보험 / 정기보험 + 실비보험

✔ 30대 여성 추천 보험 : 건강보험 또는 암보험 + 실비보험

✔ 50~60대 추천보험 : 간병인 또는 치매보험 + 간편실비보험

추천사항이지 보유하고 있는 보험이 있거나 다른 우선순위가 있다면 다른 조합도 좋습니다.

요즘엔 미니 암보험도 인기가 많은 편이고 추후 노후를 대비한 연금보험도 인기가 많습니다.

20대 초반까지는 어린이 보험으로 가입가능한 곳도 있고 2~30대를 대상으로 하는 저축보험도 있으니 연령대와 필요에 맞는 상품을 실비보험 비교사이트에서 찾아보시길 바랍니다.

실비보험 비교사이트 – 추천하는 방향

실비보험의 가장 큰 특징은 저렴한 보험료와 실속있는 보장입니다. 보험 구성도 수월해 복잡하지 않고 실손 하나만 있어도 큰병이 없다면 생활에 큰 불편함이 없을 정도 입니다.

때문에 기왕 가입할 거라면 빨리 하는게 오히려 좋을 수 있는데요.

실비보험 비교사이트를 활용하면 추리는 시간이 단축됩니다.

회사마다 크게 보장내용이 다르지 않지만 4세대 실비로 바뀌면서 기본형 선택형 등 보장비율에 따라 보험료가 상이하기 때문에 실비보험 비교사이트를 통해 보다 꼼꼼히 알아볼 필요가 있어졌습니다.

특히 전환계약을 계획하고 있다면 기존 내가 가진 실비보험이 몇세대이고 어떤 특징이 있는지 파악 후에 결정하셔야 하는데요.

어떤 실비보험이 더 낫냐 덜하냐는 개인의 건강상태와 경제적인 여건에 따라 다를 수 있으니 실비보험 비교사이트를 활용해 내게 유리한 방향으로 선택하시길 당부드립니다.

실비보험 가입 전 생각해 볼 질문
1) 실손보험은 정액보장이 아닌 실제 의료비에 따라 정해진 비율로 보상합니다. ✔ 암 진단비 처럼 큰 금액을 보장되지 않는 다는 것 2) 실비보험은 1년마다 갱신 5년 재계약을 하는 보험상품입니다. ✔ 연령에 따라, 청구금액에 따라 오르는 보험료 할증 3) 4세대로 실비 보험을 전환하면 경제적인 이득이 있습니다. ✔ 보장에 제한이 생기지만 보험료가 상당부분 낮아지며 전환가입자의 추가 보험료 혜택도 있습니다. 4) 보험료 할증과 비급여 한도 제한이 있습니다. ✔ 현재 정기적으로 병원에서 검사가 필요한 질병이 있거나 추후 예정이 있을 경우 혹은 병원비 할증 보험료 이상으로 매년 나올 예정이라면 4세대가 불리할 수 있습니다.