DB 실비보험 – 동부화재 다이렉트 실손보험 보험료, 가입 조건, 5종 보장 정리
‘실손보험은 꼭 가입해야할까?’ 라는 질문에 무조건 YES라고 말할 순 없습니다.
암진단 자금 보험 처럼 여러개 가입한다고 보장을 많이 받는 것도 아니고 많이 청구한 만큼 보험료가 오르기 때문에 나이가 들수록 보험료 부담이 커지는 보험이기도 하지요.
그러나 국민의 70% 이상이 가입한 보험이라는 말이 괜히 나온 것은 아닙니다.
실손보험은 초기 보험료는 적지만 통원, 입원, 수술을 비롯해 거의 모든 의료비에 대한 보장을 받을 수 있기 때문에 그 만큼 청구건수가 많은 실비보험이기 때문인데요.
실제로 100만원의 의료비가 내 돈으로 나갔을 때 실비보험을 통해 7~80만원은 되돌려 받을 수 있으니 적어도 실비보험 하나를 가입하라는 말도 있을 정도입니다.
이런 한도 없는 혜택에 마구마구 의료 혜택을 누리는 사람들도 생겨나면서 4세대 실비라는 새로운 실손보험이 탄생했는데요.
1~3세대와는 달라진 보장 내용에 볼멘소리가 들리기도 하지만 갈수록 개인이 부담하는 의료비가 늘수밖에 없는 만큼 오히려 서둘러 DB 실비보험 가입을 해야한다는 주장도 힘을 받고 있는 추세입니다.
더불어 4세대 실비보험의 경우엔 기존 보험에 비해 최신의료에 대한 보장과 폭넓은 가입연령으로 인해 환영을 하고 있는 분들도 있는데요.
아래에서 동부화재 다이렉트 실손보험 즉, 프로미 DB실비보험 가입조건과 보험료, 주의사항 등을 정리하니 참고하시어 합리적인 선택에 도움이 되길 바랍니다.
DB 실비보험의 주요 특징
DB 실비보험은 급여 의료비 뿐 아니라 입원, 수술, 통원에 대한 비급여 의료비 및 3대 비급여 의료비에 대한 보장을 받을 수 있어 예상치 못한 상황에 큰 도움이 되지요.
특히 최대100세까지 보장받을 수 있단 넓은 연령층은 갈수록 연장된 수명과 연령대비 발생할 수 있는 의료비에 충분한 대비가 가능할 것 입니다.
무엇보다도 DB 실비보험은 다이렉트 실손보험으로 간편한 가입과 편리한 청구가 가능하다는 것이 큰 장점으로 신속한 처리도 가능하며 오프라인 대비 저렴한 보험료로 가입할 수 있습니다.
마지막으로 DB손해보험 실비보험은 비급여 의료비 청구건이 적을 경우 보험료 갱신시기에 할인율이 적용되는 무사고 할인과 의료급여 수급권자 보험료 할인을 받을 수 있으니 적절하게 활용해 경제적인 도움을 받을 수 있습니다.
반대로 4세대 보험료 특성상 최대 보험료 할증 가능성과 제한적인 3대 비급여 의료비 보장에 대해서는 신중히 고민해볼 필요가 있습니다.
DB 실비보험 가입 조건 – 신규 / 전환 / 유병자 실손
DB 실비보험은 최대 100세까지 보장 받을 수 있는 실손의료보험입니다.
단, 갱신형 상품이므로 갱신계약 및 재계약을 통해 계약이 성립되어야만 보장을 끝까지 유지할 수 있지요.
특히 4세대 실손보험의 경우엔 최초로 가입하는 신규가입자, 구세대 실비보험에서 갈아타는 전환계약자, 유병자 조건으로 가입하는 간편실손까지 다양한 유형이 있는데요.
각 가입요건에 따라 내가 가입할 수 있는 유형이 다르니 아래 내용을 참고하시어 알맞게 실비보험 비교도 해보시길 바랍니다.
신규가입 가입 나이 / 전환계약 가입 나이
최초 가입은 만 19세부터 70세까지 가능하며, 갱신 계약 나이는 최대 74세까지 입니다.
보장 연령은 최대 100세까지로 가입 시기로 부터 갱신과 재가입을 통해 만99세까지 혜택을 받을 수 있습니다.
4세대 DB 실비보험의 경우 이처럼 가입 연령대가 넓어 60대라도 실손가입조건을 만족하며 다양한 연령층이 혜택을 받을 수 있는데요.
특히 전환 계약자의 경우엔 기존 실손보험 만기가 얼마 남지 않았을 경우 보장 연령을 더 연장할 수 있다는 장점이 있습니다.
보험 기간 및 납입 주기
DB 실비보험은 1년 단위로 보험 기간을 설정하며, 매년 갱신할 수 있습니다.
보험료는 월납, 3월납, 6월납, 연납 중 선택할 수 있으며, 무배당으로 운영됩니다.
납입 주기를 선택할 수 있어 개인의 경제 상황에 맞출 수 있습니다.
재가입 안내
보험기간 종료 시점에 재가입 안내를 통해 보장 내용을 변경하거나 갱신할 수 있습니다.
재가입 주기는 5년이며 이 시기마다 보장내용이 변경되거나 보험료가 달라질 수 있습니다.
재가입 시에는 최근 위험률에 따라 보험료 및 보장 내용이 달라질 수 있는데요. 그럼에도 주기적인 재가입을 통해 최신 보장 및 실손보험 혜택을 유지할 수 있습니다.
유병자 실손보험 가입 안내
동부화재 다이렉트 실손보험은 유병력자를 대상으로 DB 실비보험 가입이 가능합니다.
간편고지 상품으로 유병력자 또는 연령제한(고령자) 등 일반 심사보험에서 가입하기 어려운 경우 약간의 보험료 할증이 있더라도 해당 보험을 가입하여 의료비에 대한 대비가 가능한데요.
가입나이는 최초 5세부터 75세 까지이며 보장은 100세 까지 입니다.
단, 일반 실비보험과 달리 재가입 주기가 3년으로 짧으며 간편고지 내용에 해당사항이 있는 경우 가입이 불가능합니다.
| 유병자 실비보험 간편고지(일반) ->최근 5년 이내 암으로 인한 진단, 입원, 수술, 치료 등이 있는 경우 ->최근 2년 이내 입원 수술로 7일 이상 치료 등이 있는 경우 ->최근 3개월 이내 입원이나 수술, 추가 검사(재검사) 필요 소견이 있는 경우 ※보험사마다 상세사항은 조금씩 차이가 있을 수 있습니다. |
DB 실비보험 보험료
| 연령 | 남자 | 여자 |
|---|---|---|
| 30세 | 9,140원 | 10,460원 |
| 40세 | 12,620원 | 15,770원 |
| 50세 | 19,520원 | 26,710원 |
동부화재 다이렉트 실손보험의 보험료를 정리합니다.
DB 실비보험 보험료 (남성)
- 30세 -9,140원 / 40세 – 12,620원 / 50세 – 19,520원
DB 실손보험 보험료 (여성)
- 30세 – 10,460원 / 40세 – 15,770원 / 50세 – 26,710원
기존 실손보험이라면 이미 40세를 넘어가면서 보험료가 높아지면서 납입에 대한 부담이 있으실 것입니다. 그러나 위의 예상보험료를 보시면 아시다시피 1~3세대 실비보험과 달리 나이대비 저렴한 보험료를 보이고 있는데요.
물론 실제 가입나이와 직무, 건강상태에 따라 예상보험료와는 차이가 있을 수 있지만 4세대 실비보험의 장점의 하나로 초기에 저렴한 보험료를 꼽을 수 있습니다.
더불어 본인의 실제 나이로 보험료 비교와 저렴한 보험료의 상품을 찾고 싶다면 실비보험비교사이트를 활용해볼 수 있습니다.
DB손해보험 실비보험 가입예시
그렇다면 예상보험료가 저런 금액으로 나온 이유는 무엇일까요?
그 것은 가입예시를 보면 파악이 쉬운데요. 위의 이미지처럼 원하는 보장 담보별로 보험료가 연령과 성별, 직종에 따라 책정이 되며 최종적으로 합계 보험료가 산출됩니다.
예컨데 기본형으로만 가입하면 보험료는 훨씬 저렴해지는 것이 당연하며 특약이 추가 될 경우 보험료는 높아집니다.
더불어 상해보다 청구건수가 많은 (기본형/특약형)질병의료비 보험료가 높고, 급여 의료비 보다는 비급여 의료비가 높은데요.
최소한의 비용으로 DB실비보험 가입을 하고 싶다면 기본형(급여의료비)으로 가입해도 상관없지만 갈수록 비급여 의료 행위가 많아지는 만큼 꼭 비급여 보장을 챙겨두시는 것은 추천합니다.
DB 실비보험 보장내용
DB 실비보험은 국민건강보험에서 보장이 되는 급여 의료비에 대한 보장을 상해/질병으로 구분해 기본담보로 가입이 가능합니다.
반면 상해/질병 비급여 의료비를 특약형으로 추가할 수 있으며 자주받고 의료비가 높은 3대 비급여 의료에 대해서는 3대 비급여 특약을 따로 추가하여 가입할 수 있지요.
가입한 담보에 대해서만 보장을 받을 수 있으니 저렴한 실비보험료로만 비교하기 보다는 실제 보장 담보를 체크하시어 빠짐없이 추후 발생할 수 있는 의료비를 대비하시는 것이 좋습니다.
더불어 보험사에서 받을 수 있는 지급보험료는 공제금액이라는 것이 존재하며, 치료에 따라 보장한도와 횟수가 약관으로 정해져있는 치료도 있으니 이점에 유의하시길 바랍니다.
특히 신규가입자 보다는 기존에 보험이 있어 전환계약을 고려하시는 분들이라면 보장 내용, 현재 나의 병원 방문횟수나 진단이력 등을 충분히 고려한 후 실손보험 갈아타기를 하시길 바랍니다.
급여의료비 보장내용(기본형)
DB 실비보험에서는 상해와 질병으로 인해 입원, 수술, 통원, 처방조제를 하여 급여 의료비가 발생한 경우 보장을 하고 있습니다.
| DB 실비보험 보통약관(급여의료비) 보험료 지급 내용 |
|---|
| 1️⃣입원(입원실료, 입원제비용, 입원수술비) 국민건강보험 법에서 정한 요양급여 또는 의료급여법에서 정한 의료급여 중 본인부담금의 8%에 해당하는 금액 2️⃣통원 1회당(외래 및 처방조제 합산) 국민건강보험법 또는 의료급여법에서 정한 의료급여 중 본인부담금에서 통원항목별 공제금액을 뺀 금액 |
| 3️⃣통원항목별 공제금액 병원 규모별(1만원 / 2만원) 공제금액과 보장대상의료비의 20% 중 큰 금액을 공제 |
비급여의료비 보장내용(특약형)
DB다이렉트 실비보험은 상해와 질병으로 인해 입원, 수술, 통원에 대한 비급여 의료비가 발생한 경우 3대 비급여 의료비에 대한 보장을 제외하고 보험금을 지급하고 있습니다.
단, 비급여 의료비는 국민건강보험법 또는 의료급여법에 따라 정한 비급여 대상으로 하며 의료 급여를 거쳤지만 급여항목이 발생하지 않은 경우를 포함합니다.
| DB 실손보험 특별약관(비급여 의료비) 보험료 지급내용 |
|---|
| 1️⃣입원(입원실료, 입원제비용, 입원수술비) 본인이 실제로 부담한 비급여 의료비 중 비급여병실료를 제외하고 70%에 해당하는 금액 2️⃣상급병실료 차액 비급여 병실료의 50%, 단 1일 평균 10만원 한도(입원기간 동안 비급여 병실료 전체를 총 입원일수로 나누어 산출) |
| 3️⃣통원 1회당(외래 및 처방조제 합산) 본인이 실제로 부담한 비급여 의료비에서 통원항목별 공제금액을 뺀 금액, 연간 통원 100회 한도 |
| 4️⃣통원항목별 공제금액 3만원과 보장대상의료비의 30% 중 큰 금액(의료급여법/국민건강보험 미적용시 40%공제) |
3대 비급여 의료비 보장내용(특약형)
DB 실비보험에서는 3대 비급여 치료를 상해 또는 질병 목적으로 의료기관에 입원 혹은 통원해 받은 경우 보상을 해주고 있습니다.
여기서 3대 비급여라 함은 도수치료·체외충격파·증식치료 / 주사료/ 자기공명영상진단 인데요.
치료에 따라 연간 한도와 횟수, 공제금액에 대한 내용을 파악해두시길 바랍니다.
| DB실비보험 특별약관(3대비급여) 보험료 지급내용 |
|---|
| 1️⃣도수치료·체외충격파·증식치료 연간 350만원 이내에서 50회까지 보상 공제금액 : 1회당 3만원과 보장대상의료비의 30% 중 큰 금액 단, 각 치료횟수를 합산하여 최초 10회를 보장하고 호전상황에 따라 10회단위로 연간 50회까지 보상 |
| 2️⃣주사료 연간 250만원 이내에서 50회까지 보상 공제금액 : 1회당 3만원과 보장대상의료비의 30% 중 큰 금액 단, 주사료에서 항암제, 항생제, 희귀약품을 사용된 주사료는 비급여 의료비 에서 보상 |
| 3️⃣자기공명영상진단(MRA/MRI) 연간 300만원 이내에서 보상 공제금액 : 1회당 3만원과 보장대상의료비의 30% 중 큰 금액(의료급여법/국민건강보험 미적용시 40%공제) |
DB 실비보험 비교 유의할 점
1.본질적으로 실비보험은 중복보장이 안되는 상품입니다.
때문에 굳이 여러개의 실손보험 가입이 불필요 하기도 하지만 애초에 기존에 가입이 되어 있으면 신규가입이 어려울 수 있으니 미리 본인 명의로 실손보험 가입이 되어 있지 않은지 확인이 필요합니다.
2.실비보험은 갱신형 보험입니다.
최근엔 비갱신형 암보험 등 보험료가 오르지 않는 보험상품도 있지만 전 보험사를 뒤져보아도 실손은 갱신형 상품 뿐 입니다.
그러므로 매년 오르는 나의 나이를 비롯해 내가 청구한 금액 및 건강상태에 따라 보험료가 오를 수 있다는 점을 기억해야합니다.
혹 보다 자세한 비교를 원한다면 회사마다 정한 인상율(성별 혹은 연령)을 알아보시길 바랍니다.
3. 실비보험은 저렴한 보험료로 가입하는 것이 이득입니다.
이를 위해서는 더 나이가 들기전 10~30대에 보험을 드시거나 태아실비보험 가입이 가능한 곳을 알아보는 것도 방법입니다.
더불어 DB 실비보험과 마찬가지로 모바일이나 인터넷으로 가입할 수 있는 다이렉트 실비보험이나 가성비 보험으로 꼽히는 우체국 실손도 고려하시길 바랍니다.
4.재가입 시기 연체에 유의해야합니다.
DB실손보험은 재가입을 통해 100세까지 유지가 가능한데요. 보험료 연체는 재가입 불가사유가 될 수 있으니 유의하시길 바랍니다. 더불어 운전 유무나 직종의 변화 등은 미리 고지하는 것이 안전합니다.
5.2024년 7월 기준으로 실비보험 안정화를 위해 1년간 보험료 할인혜택이 주어지는 곳도 있습니다. 농협 실비보험을 비롯해 보험료 할인 비율 등을 미리 알아보시는 것도 유리합니다.
6.마지막으로 4세대 실비보험은 비급여 의료비를 특약을 통해 보장받을 수 있는 만큼 가입 전 보장내용을 확실하게 살피는 꼼꼼함이 필요합니다.
DB 실비보험과 더불어 다양한 보험사의 실손보험 비교가 필요하다면 실손보험비교사이트를 이용하시는 것이 보험료 비교가 용이한 편입니다.
하지만 우체국 실비보험처럼 온라인상으로 정보 공개가 제한적인 상품의 경우엔 실제 창구 상담을 받아야 하기도 하므로 비교군에 빠질 수 도 있으니 자세한 내용을 실비로 사이트나 웹도우미 페이지 등을 방문하시어 알아보시는 것도 좋은 방법입니다.
