한화 실비보험 – 4세대 한화생명 실비 VS 한화 손해보험 실손 비교 정리
보험을 현명하게 선택하기 위해서는 고려해야할 사항이 너무 많아 보입니다.
그렇다고 남들이 많이 가입하는 보험이나 보험사가 무조건 좋다고 할 수 없고, 지인을 통해 가입하는 것이 나를 배려주는 곳이라고 단언 할 수 없습니다.
또한 사람 마다 “신체적인 질병(사고)로 인해 생긴 재산의 손실(의료비)’를 어떤 식으로 대비할지 다르고,
보험을 드는 목적은 무엇인지에 따라서도 원하는 보험이 달라질 수 밖에 없지요.
그렇다면 보험은 어떻게 고르는게 좋을까요?
돌아돌아 결국에는 보험 비교 전에 현재 나의 경제적인 상황과 원하는 보상을 구체적으로 파악하고 있는 것이 도움이 됩니다.
보험 자체가 필수가 아니라 있으면 추후 도움이 될 수 있단 마인드로 준비하시는 것도 좋은데요.
내는 보험료는 많아도 아프지 않으면 보장을 받을 수 없으니 과유불급이 되지 않고 적정수준 내에서 유지하는 것이 최선입니다.
이는 보험료가 저렴한 실비보험 비교를 할 때도 마찬가지.
암보험, 간병보험, 건강보험, 치아보험 다양하지만 실비보험은 보험료는 저렴하지만 본인 부담금의 일부를 보장받을 수 있어 실제로 의료비 부담을 덜 수 있는 생활에 보탬이 되는 보험이죠.
다만 다른 보험상품과는 다르게 실비보험은 예외적으로 동일한 보장내용으로 취급을 하고 있어 생명보험사와 손해보험사가 차이가 없다고 보아도 무방한데요.
그럼에도 불구하고 선호하시는 보험사가 있을 수는 있습니다.
오늘은 한화 실비보험을 한화 생명 실손보험과 한화 손해보험사의 실손 두 군데의 주요내용을 살펴보려고 하는데요. 이를 토대로 실손보험 가입 요령도 고민해보시길 바랍니다.
한화 실비보험 – 1~4세대 실비보험 비교
아직 현재 진행중인 이슈이기도 하지만 한 동안 뜨거운 감자였던 4세대 실비보험 전환.
신규가입자와 달리 기존에 실비보험을 보유하신 분들께서는 지금 가입되어있는 실손보험과 새로운 실손보험이 무슨 차이가 있는지 궁금한 점이 있으실 것 입니다.
간단하게 1세대부터 4세대 실비보험은 어떤 차이가 있는지 비교 정리해봅니다.
| 세대별 실손보험 비교 | 특징 | 시기 |
| 1세대 | 가장 초기의 실손보험 상품으로 의료비 보장 범위가 넓고 횟수가 많은 것이 특징, 자기 부담금이 가장 낮고 비갱신형 실비보험도 있었음 | 2009년 9월 이전 가입 |
| 2세대 | 1세대 대비 자기 부담금이 증가하고 보장범위가 조정됨, 가입 기간 중 일부 보험료 조정. | 09년 10월~17년 3월 가입 |
| 3세대 | 무분별한 의료 이용 억제를 위한 정책이 도입되며 2세대 대비 본인 부담금이 증가, 보장 범위 추가 조정. 보험료 인상률 상한 설정. | 17년 4월~ 21년 6월 가입 |
| 4세대 | 가장 최근의 실비보험으로 비급여 항목의 보장을 축소하고 본인부담금 증가. 청구가 많을 수록 보험료 할증(차등보험료) 100세(또는 종신) 보장 실비보험 상품 등장. | 21년 7월 이후 |
1세대부터 4세대로 갈수록 본인 부담금이 높아지고 보장금액이 축소됩니다.
보장 금액과 본인부담금을 놓고 따지자면 실비보험 하나로 100% 의료비 보장을 받을 수 있는 1세대가 압도적인 편입니다.
반면 4세대 실손보험의 초기 보험료는 저렴하며 기존에 보장되지 않았던 비급여나 상급병실 의료비 등 1세대에서 보장하던 것보다 폭넓은 보장을 하고 있습니다.
2세대, 3세대, 4세대를 거치면서 자기부담금이 높아지긴 했지만 새로운 의료기술과 진료과목(피부과, 한방병원 등), 비급여 보장에 대한 폭자체가 넓어졌습니다.
특히 4세대 실비보험은 100세까지 보장이 되면서 고령화라는 사회의 변화를 반영하고 있는데요.
사망까지 유지가 가능한 종신형 상품(우체국 실손보험)등도 있을 정도입니다.
더불어 고혈압이나 당뇨병이 있거나 고령자가 가입할 수 있는 유병자 간편 실비보험도 등장하여 기존에 실손보험 가입이 어려웠던 분들도 간편고지만으로 가입여부를 파악할 수 있게 되었습니다.
한화 실비보험 – 한화생명 VS 한화 손해보험 비교
제2의 국민건강보험이라고 할 정도로 생활밀착형 보험인 실손보험은 병원 치료시 도움을 받을 수 있는 보험입니다.
특히 갈수록 비급여 치료가 많아져 부담될 수 있는 의료비 지출을 대비할 수 있고 나이가 들수록 병원 방문 횟수가 늘어나는 자연스러운 과정에서 돈 걱정을 덜 수가 있지요.
한화 실비보험도 상해, 질병으로 인해 병원에 방문했을 때 생기는 급여와 비급여 의료비에 대해 본인 부담금의 70~80%를 보장하고 있습니다.
상해와 질병으로 인해 발생하는 통원/입원치료비 그리고 3대 비급여 치료인 도수치료, 주사치료, 자기공명영상진단(MRI, MRA)도 한도내에서 보장받을 수 있어 이롭습니다.
한화 실비보험 – 보험사 특징
한화 실비보험은 한화생명과 한화손해보험 모두 보유한 보험 상품입니다.
기본적으로 생명보험사는 “사망”에 대한 대비를, 손해보험사는 “손실”에 대한 대비를 위한 목적으로 이뤄져있지요.
실비보험의 경우 상품이름 그대로 생명보험사나 손해보험사나 ‘실제 의료비에 대한 보상’을 해주기 때문에 둘의 차이가 크지는 않습니다.
하지만 한 보험사를 통해서 실비보험 외에 암보험이나 자동차보험 처럼 다른 보험도 함께 가입할 예정이라면 보험금 지급에 대한 내용이 서로 다르니 확인이 필요한 부분입니다.
한화 실손보험 – 가입조건 비교
-한화생명 다이렉트 실손보험(E실손의료비보장보험)은 무배당, 갱신형 상품입니다.
한화생명 실손보험은 다이렉트로 가입할 경우 최초 계약은 만19세~49세까지 할 수 있습니다.
갱신계약 최대 4회까지 가능하며 재가입을 통해 최대 100세까지 유지할 수 있습니다.
-한화손해보험 실비보험(한화실손의료보험) 또한 무배당, 갱신형 상품입니다.
신규 가입나이는 0세부터 70세 까지 가능하며 갱신 만기는 100세 입니다.
출생 전 자녀(태아보험)가 가입할 수 있으며 태아보장용 특약을 10개월 만기로 가입할 수 있습니다.
한화 실비보험 보장내용
한화 실비보험은 실제로 납부한 의료비 내에서 급여 의료비는 본인부담금의 80%를 비급여 의료비는 본인부담금의 70%를 지급합니다.
상해, 질병 급여 보장 및 불임질환이나 선천성 뇌질환, 피부질환까지 보장을 확대했습니다.
암보험이나 건강보험의 진단자금과 달리 비교적 금액은 작지만 통원부터 입원, 검사, 처방조제료까지 보장받을 수 있어 청구 횟수가 많습니다.
특히 4세대 실비보험의 경우 이전에는 없었던 3대 비급여 특약을 따로 두어 횟수에 대한 정해진 횟수 내에서만 보험금을 지급하고 있는데요.
보험사에 따라 급여+비급여+3대 비급여로 종합형 실손보험을 판매하기도 하지만 종종 상해형, 질병형, 비급여형, 급여형 등 다양한 이름으로 내놓기도 하니 실제 보상내용을 파악한 후 계약해야 합니다.
- 실손의료비 범위
| 실손의료비 범위 총 진료비 중에서 국가에서 부담한 금액을 제외하고 환자 본인이 부담한 금액 중 공제금액을 뺀 금액 | |
| 국민건강보험 또는 의료 급여 급여항목 | 비급여 항목 |
| 국민건강보험 또는 의료 급여 부담 | 환자 본인 부담 |
| 국민건강보험 또는 의료 급여 급여항목 | |
한화 실비보험 상세 보장내용
| 한화생명 | 종합형 | 상해급여 질병급여 상해비급여 질병비급여 3대비급여 |
| 한화손해보험 | 기본약관 | 상해급여 질병급여 |
| 비급여 특약 | 상해비급여 질병비급여 | |
| 3대 비급여 특약 | 3대비급여 |
실비보험은 보장금액과 횟수를 표준화하여 동일한 보장으로 보험금이 지급됩니다.
단, 가입금액에 따라 보장 한도는 차이가 있는데요. 아래 한화 실비보험 가입금액을 5천만으로 하였을 때 지급되는 보험금입니다.
(1) 상해 급여형
- 상해로 통원치료를 받을 경우 5천만원 한도 내에서 보장이 됩니다.
- 단 통원 1회당 한도는 20만원이며 본인 부담금에서 통원항목별 공제금액을 뺀 금액이 지급됩니다.
- 상해로 입원시 5천만원 한도내에서 본인부담금 80%를 보장받을 수 있습니다.
(2) 질병 급여형
- 질병으로 통원 치료를 받을 경우 5천만원 한도내에서 상해 급여형과 동일한 내용으로 보장받을 수 있습니다.
- 단, 공제금액은 의원치료시 1만원, 병원치료시 2만원 또는 보장대상의료비의 20% 중 큰 금액을 공제합니다.
(3) 상해 비급여형
- 상해로 통원 치료를 받을 경우 5천만원 한도 내에서 보장이 됩니다.
- 통원 비급여 의료비를 1회당 20만원 한도로, 1년간 100회 한도로 보장하되 공제금액을 뺀 금액이 지급됩니다.
- 상해로 입원치료를 받은 경우 5천만원 한도 내에서 보장이 됩니다.
- 입원시 발생한 비급여 의료비의 70%를 보장합니다.
- 단,상급병실료 차액은 비급여 병실료의 50%를 1일 평균금액 10만원 한도로 지급합니다.
- 상급병실료 차액은 전체 비급여 병실료 차액을 입월일수로 나누어 산출합니다.
(4) 질병 비급여형
- 질병으로 통원치료를 받을 경우 5천만원 한도 내에서 보장합니다.
- 통원 비급여 의료비는 1회당 20만원 한도이며 1년간 통원 한도는 100회입니다.
- 통원은 공제금액( 3만원 또는 보장대상 의료비의 30% 중 큰 금액을 빼고 보험금)을 지급합니다.
- 질병으로 입원하였을 경우 한도는 5천만원 이며 비급여 의료비의 70%를 보장합니다.
- 상급병실료 차액은 비급여 병실료의 50%를 보장하며 1일 평균 금액은 10만원 한도로 합니다.
(5) 3대 비급여형
- 한화 실비보험은 3대 비급여에 해당하는 도수/체외충격파/증식치료, 주사료, 자기공명영상진단에 대한 보장이 있습니다.
- 도수/체외충격파/증식치료는 1년 350 만원 이내에서 50회까지 보장이 가능한데
- 이 때 최초 10회 보장 이후 병상 호전상태에 따라 최대 50회까지 보장을 받을 수 있습니다.
- 보험금은 1회당 3만원 혹은 보장대상의료비의 30% 중 큰금액을 공제하고 지급됩니다.
- 주사료는 1년 간 250만원 이내에서 50회까지 보상되며 공제금액을 제외하고 지급됩니다.
- 자기공명영상진단(MRI/MRA)는 조영제, 판독료를 포함하여 1년 동안 300만원 이내에서 보상됩니다.
한화 실손보험 보험료 비교
실제로 보장내용이 비슷한 실비보험은 실비보험 비교 사이트를 이용해 저렴한 보험료 기준으로 가입하는 사례도 많습니다.
기본적으로 보험료가 더 저렴한 다이렉트 실손을 찾으시는 분들도 많지만 눈에 띄는 차이는 없습니다.
그럼에도 실비보험은 초기보험료가 낮은 보험을 추천하는데요.
실제 보험료는 개인의 연령이나 성별에 따라 차이가 있고 때로는 직업이 영향을 미치고 갱신시 할인&할증이 영향을 미치면 추후 보험료가 얼마나 오를지는 명확하지 않습니다.
추후 연령에 따른 보험료를 확인하고 싶다면 가입설계서를 요청해 확인하는 것도 요령입니다.
한화 실비보험 예상 보험료
| 한화생명 다이렉트 | 조건 | 한화손해보험 |
| 11,337원 | 40세(남자) | 13,923원 |
더불어 4세대 한화 실비보험은 보험료 지급 실적이 적을 경우 할인 요율 상대도가 적용되어 비교적 건강한 연령대에 일찍 가입할 수록 낮은 보험료로 유지하는 것이 가능하며,
상대적으로 병원에 자주 가거나, 비급여 치료나 검사가 잦은 분들이라면 할증된 가능성도 있습니다.
아래 보험료 할증표를 참고하시길 바랍니다.
보험료 할증
| 구분 | 1단계 | 2단계 | 3단계 | 4단계 | 5단계 |
| 할인/할증 판정기간 동안 보험금 지급실적(원) | 0원 | 0원 초과~100만원 미만 | 100만원 이상~ 150만원 미만 | 150만원 이상~ 300만원 미만 | 300만원 이상 |
| 요율 상대도 | 할인 | 100%(유지) | 200%(할증) | 300%(할증) | 400%(할증) |
한화 실비보험 – 전환 계약 VS 유지 VS 가입
최종적으로 한화 실비보험 비교를 해보았을 때 보험을 어떻게 가입하고 어떻게 유지하는게 좋을까요?
이 결정은 지금 기존에 보험을 갖고 있는지 아닌지에 따라 다를 수 있는데요.
우선 전환계약자라면 1️⃣ 현재 연령 2️⃣병원 가는 횟수나 질환 3️⃣전환시 줄어드는 보험료를 고려하세요.
4세대의 가장 큰 장점은 저렴한 초기 보험료이기 때문에 전환계약시 분명히 기존 보험료보다 저렴해지는 면이 있을 것 입니다.
이 때 내가 건강하고 현재 보유한 실손보험료가 너무 부담된다면 유지하는 것보다는 전환이 낫겠지요.
하지만 현재 내 연령대에 비해 병원을 자주가야하는 질환자이거나 비급여 치료나 검사 가능성이 많다면 할증 가능성이 높은 4세대보다 기존 보험을 유지하는게 나을 수도 있습니다.
반면 신규 실손보험 가입을 희망하시는 분들이라면 우선은 실손보험 비교 사이트와 같은 편리한 도구를 활용하시어 내 연령에 맞는 저렴한 보험료를 제공하는 보험사를 탐색해보세요.
더불어 보험사에 따라 할인 혜택, 부가서비스, 보험 결합 할인이 제공되기도 하니 자세한 내용을 확인해보셔도 좋습니다.
마지막으로 특약 가입에 따라 보장내용이 다를 수 있으니 최종적으로 가입한 상품과 보장내용, 보험료를 확인하고 계약을 하시길 바랍니다.
한화 실비보험 글을 마치며…
한화생명 다이렉트 실손과 한화 손해보험 실비보험 비교를 해보았습니다.
다이렉트 한화 실비보험은 가입이 간편하고 모바일 청구도 가능해 접근성이 좋다는 메리트고 있습니다.
보장내용은 비슷해도 연령별로 보험료가 다르고 내가 원하는 설계내용에 따라 아마도 최종적으로 선택하는 보험사는 달라질 수 있겠지요.
다만 이전과 달리 뒤로 갈수록 실비보험 가입 자체도 까다로워 진다는 것은 분명해보이는데요.
보험료를 꾸준히 납입할 능력만 된다면 가능하면 빨리 어리고 건강할 때 가입하는 것이 바람직하다고 할 수 있습니다.
이런 이유로 60세 이상 실손보험 가입을 희망하거나, 기존에 가진 질병으로 인해 한화 실비보험 가입이 어려웠던 분들은 이라도 한화 유병자 실비보험(간편 실손보험)으로 더 늦기전에 준비하시거나
추후 출생할 자녀가 질환으로 실손가입이 어려울 경우를 대비해 미리 태아 실손보험을 가입하시는 것도 권장합니다.
